Choisir une solution de paiement se fait presque toujours sur le taux de commission, qui est le critère le moins déterminant. Ce qui décide, c'est ce que vos clients utilisent réellement, et ce qui se passe quand quelque chose se passe mal.
Les quatre critères, dans l'ordre qui compte
Le taux de commission arrive en dernier, et ce n'est pas une provocation.
Les moyens que vos clients utilisent
En Suisse, les habitudes de paiement diffèrent nettement de celles des pays voisins, et une solution qui n'offre pas le moyen attendu perd la vente au dernier écran. C'est le critère numéro un et il se vérifie sur votre clientèle, pas sur une moyenne.
Le délai de versement
Combien de jours entre le paiement du client et l'argent sur votre compte. Pour une petite structure, ce délai pèse plus sur la trésorerie que quelques dixièmes de commission.
Ce qui se passe en cas de litige
Contestation, remboursement, fraude. La procédure, les délais, et qui supporte le risque. C'est le point le moins lu des contrats et celui qui coûte le plus quand il arrive.
Le taux de commission
Il compte, et il compte moins que les trois précédents. Comparez-le sur votre panier moyen réel et pas en pourcentage abstrait.
Le calcul honnête se fait sur votre panier moyen et votre volume réels. Une différence de commission qui paraît importante en pourcentage peut représenter moins qu'une journée de délai de versement en trésorerie.
Ce qu'il ne faut pas faire, techniquement
Deux erreurs, et la première expose l'entreprise.
Faire transiter les données de carte par votre propre site. Cela engage une responsabilité lourde et des obligations de sécurité qui ne se justifient pas pour une PME. La saisie doit se faire chez le prestataire de paiement, sans que la donnée touche votre serveur.
Confirmer la commande sur le retour du navigateur. Le client peut fermer sa fenêtre avant le retour, ou le retour peut être rejoué. La confirmation doit venir d'une notification envoyée de serveur à serveur, vérifiée, et traitée une seule fois même si elle arrive deux fois.
Les questions à poser avant de signer
Quatre, par écrit, et les réponses en disent long.
Quel est le délai de versement réel, pas le délai affiché sur la page commerciale, et change t il les premiers mois ?
Que se passe t il si un client conteste, quels sont les délais, quels justificatifs sont demandés, et quels frais s'appliquent ?
Que devient l'historique des transactions si nous partons, et sous quelle forme est il exportable ?
Où sont traitées et conservées les données, et sous quel droit opère le sous traitant technique ?
Ce que cela change dans votre comptabilité
Un encaissement en ligne arrive net de commission, souvent groupé avec d'autres, et avec un décalage. Trois conséquences que personne n'anticipe.
Le rapprochement bancaire devient plus difficile : un versement unique correspond à plusieurs commandes. Il faut donc que la solution fournisse un détail exploitable, et toutes ne le font pas également.
La commission est une charge qui doit être comptabilisée séparément, et non déduite silencieusement du produit.
Vérifiez ce point avant de choisir : une solution dont le détail des versements est illisible coûte des heures chaque mois, ce qui dépasse largement l'écart de commission.
Ce que nous faisons
Le raccordement de la solution que vous aurez choisie, avec confirmation de serveur à serveur, traitement des doublons, et export exploitable vers votre comptabilité : de 2 500 à 8 000 francs selon la complexité. Trois à six semaines.
Nous ne vendons aucune solution de paiement et nous ne touchons aucune commission d'apport. C'est ce qui rend notre avis utilisable. L'audit est offert et rendu sous 48 heures.
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